2013年率先启动的“美丽天津”一号工程，确定对1.2万户中小企业产业转型和载体升级(实现中小企业转变经济发展方式，调整产业结构，引导企业向低消耗、低污染、高增值、高效率方向转型)，天津市委加强服务业的决定，为小企业发展提供有力支持，也为金融业提出了新的要求。 小企业融资难是世界性难题。小企业经营风险高，规模和信用水平低，抵押资产少，这些都是银行经营小企业业务绕不开的“坎”，也是制约小企业融资的难题。作为国有控股银行，建设银行把发展小企业业务当作战略转型重点，转思、转办法来破解难题。 一、产品创新。建设银行已形成了“成长之”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”四大系列、40余项产品的小企业产品体系，基本覆盖各类小企业客户的不同融资需求，产品创新的步伐不断加快。例如，我行推出了四大“平台产品”，包括“税务贷”、“信用贷”、“助保贷”、“采购贷”。通过加强与部门的合作，充分发挥在信息、资源、公信力等方面的优势。根据企业纳税、经营、信用情况，配置相应的产品，并通过推动与部门合作搭建客户推荐平台，批量化受理平台推介的小微企业，从而提高小微企业贷款获得率。 “采购贷”，是建行总行推出的一款直接服务于采购中的小微企业供应商的产品。该产品是以规范的采购活动为基础，我行为签订采购合同的小微企业办理的，以财政性资金作为主要还款来源的贷款业务。通过对采购的小微企业供应商提供融资支持，有利于采购活动的顺利完成，支持小微企业可持续发展。 建行天津分行在建行总行的指导引领下，在产品创新上积极大胆尝试，2013年底，我行自主研发了“税务贷”“工程贷”等新产品，其中，“税务贷”推出仅半年多，发放贷款1亿多元，受到资产不足但纳税信用记录良好的小企业普遍好评。“税务贷”产品依靠各区县部门书面推荐所辖优质小企业，以小微企业自身的正常纳税记录和实际纳税额为依据，为小微企业提供最高200万的免、纯信用贷款，降低小企业融资成本。该产品设计先进，即贴近客户需求，又与社会诚信同步。鼓励广大小微企业经营、诚信纳税，从而有机会成为我行的“税务贷”客户。短短半年时间内，我行已与各区县部门联手搭建了41个服务支持小微企业的“税务贷”平台，已受理上百户小微企业申请。“税务贷”产品不仅丰富了建设银行服务小企业的特色产品线，也加大了与天津市部门合作支持小微企业的力度，共同履行了社会公共服务职能。 “助保贷”是我行推出的“银政合作”共同扶持小微企业的主打产品。该产品有“三大”突出特点，即“增信、企业互助、政银企风险共担”。产品充分运用“增信平台”，通过建立重点小微企业贷款的风险补偿机制，由注入部分风险补偿铺底资金和企业缴纳的助保金共同组建“助保金池”，建行在“资金池”的基础上放大，以形成资金的规模效应和杠杆放大效应，从而惠及更多的小微企业。建行总行目前已搭建400多个合作平台，近50亿元铺底资金累计为1亿多户小微企业提供了超过500亿元的融资支持，并且贷款质量优良。建行天津市分行也期待着“银政合作”模式的“助保贷”业务能够“遍地开发”，共同扶持天津市小微企业发展壮大。 二、推出小企业大数据产品。建行的大数据产品好比“阿里金融”，运用大数据的力量，“贷”动小企业企业发展。产品设计主要基于小企业的交易结算和信用记录，重点服务于信用记录好的小企业。我行大数据系列产品包括“信用贷”、“善融贷”、“创业贷”、“结算透”。“信用贷”适用于我行私人银行、钻石信用卡、白金信用卡等高端个人客户，我行可以为这些高端客户配置最高1000万元的“信用贷”额度；“善融贷”适用于我行存量优质结算客户，只要在我行有存款和结算量，就可以申请最高200万元的贷款额度；“结算透”适用于持有我行结算卡的小额结算客户，可以为该类客户配备最高50万元透支额度的“结算透”，相当于企业拥有了“信用卡”；“创业贷”适用于“有业、有责、有信”的稳定结算量的所有银行的结算客户，建行和他行的结算均可，客户向我行提交贷款申请，可以获得最高100万元的“创业贷”额度。大数据产品由于具有“申请便捷、手续简单、放款快捷;纯信用、无需任何;随借随还、循环使用”的优势，客户取得贷款快，总体贷款体验感会很好，颇受贷款客户好评。 三、综合金融服务方面。服务延伸，搭建平台，充分发挥、银行两个积极性，一头是亟待解决融资难题的企业资源信息平台，一头是备具建行特色的金融产品服务平台。当“红娘”，为银企牵线搭桥，政银企携手，三方共赢。 1.天津市中小企业发展促进局与建行天津市分行于不久前达成共识，签署合作协议，共同帮助解决中小微企业融资难的问题。天津市中小企业发展促进局局长尉永久、中国建设银行天津市分行行长高出席签约仪式并致辞。天津市中小企业发展促进局副局长薄云与中国建设银行天津市分行副行长屈在合作协议上签字。全市16个区县小企业局负责人及建行天津市分行19家支行行长参加本次签约仪式。 签约仪式上，建设银行天津市分行屈副行长代表分行致欢迎辞，小企业部李宛林总经理介绍了我行小企业产品及服务，河西支行梁宏江行长介绍了支行小企业营销经验与做法。天津市中小局尉永久局长与分行高行长分别致辞，就双方进一步加强合作进行展望，双方将在全市范围内搭建税务贷、助保贷等产品属羊的今年多大的合作平台，解决我市中小企业的融资难题。此次签约，标志着我行将与天津市中小企业发展促进局深层次合作的开始，必将对天津市小企业业务发展起到积极地促进作用。签约仪式后，建行天津市分行19家分支机构将与全市16个区县小企业局对接，在各区实现一对一共同服务小微企业态势。 2.与各区县部门联手搭建了41个“税务贷”平台。我行自己创新产品“税务贷”的营销切入点为支持正常纳税的小微企业扩大经营规模，缴纳更多税款，与各级部门的愿望一致。“税务贷”产品借助平台推荐客户，新产品的市场竞争力比较明显。“税务贷”试点短短半年时间，各支行就与41个区县级部门签订了服务支持小微企业的“税务贷”平台协议，“税务贷”鼓励纳税的产品创意受到了本市各级部门和正常纳税小微企业的普遍好评，累计发放贷款将近百户金额超亿元。 3.借力小微企业金融服务宣传月，举办多场活动提升市场影响力。在银监会第三届小微企业金融服务宣传月活动中，建行天津市分行精心准备，和支行联手共同举办了十余场以“助小微促升级防风险惠民生”为主题的推介会。我行与市科委金紧密合作，共同举办“金桥之友”科技金融系列大讲堂活动。分行小企业部李宛林总经理作为主讲人，发表“开掘税务增信，提升科技企业融资能力”。各科技企业负责人，各区县科委、科技金融服务机构及科技金融促进会会员单位相关负责人；我行20家支行主管小企业的负责人均参加本次活动。本次活动将进一步促进我行与市级、各区县级科委的深度合作，共同为我市科技企业中小企业，特别是小巨人企业发展提供优质高效的综合金融服务。 在天津银监局举办的“天津银行业2013年度小微企业金融服务总结表彰大会暨第三届小微企业金融服务宣传月活动启动仪式”上，我行由于积极贯彻落实各项监管政策、完成了小企业业务“两个不低于”的监管要求，在40多家中资银行中脱颖而出，被授予“天津银行业2013年度小微企业金融服务先进单位”荣誉称号。今后，我行将继续宣传和推广小微企业金融服务政策和小微企业金融服务经验和成就，支持天津市实体经济发展。并通过不断的加强产品创新，提升综合服务，向展示建行天津市分行积极推进并服务于小微企业的良好形象，打响我行小企业金融服务品牌。
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